Autoverzekering met no-claimbeschermer steeds duurder

Steeds meer autoverzekeraars verhogen de premie van de no-claimbeschermer. Andere schaffen deze aanvullende autoverzekering liever helemaal af, zoals ASR en Unigarant. Belangrijkste reden: maatschappijen maken verlies op de no-claimbeschermer. De premie-inkomsten wegen niet op tegen het geld dat verzekeraars mislopen, doordat de premie van een autoverzekering niet stijgt na een schadeclaim. Voor sommige Nederlanders is de no-claimbeschemer echter nog altijd een aantrekkelijke “verzekering op de autoverzekering”.

Hoe werkt een no-claimbeschermer?

Elk jaar dat u geen schade claimt, bouwt u één schadevrij jaar op. Doet u dit wel, dan gaat u bij de meeste maatschappijen met drie of meer jaren achteruit op de bonus/malus-ladder. En daalt uw premiekorting. Met een no-claimbeschermer gaat u bij een schadeclaim weliswaar achteruit in schadevrije jaren, maar behoudt u uw kortingspercentage. Voor gemiddeld vijf euro per maand bent u ervan verzekerd, dat u nooit plotseling veel meer premie moet betalen. 

Praktijkvoorbeeld: met én zonder no-claimbeschermer

Zonder no-claimbeschermer op de autoverzekering
Peter rijdt al drie jaar zonder schade en staat daarmee op trede 9 van de bonus/malus-ladder van zijn onlangs afgesloten autoverzekering. Dat leverde hem een korting op van 55 procent. Zijn basispremie is 1.000 euro, maar hij betaalt nu 450 euro per jaar. Na een schade in het eerste jaar valt hij echter terug van trede 9 naar trede 5 met een korting van 35 procent. Hij moet dus in het vervolg 200 euro meer aan premie betalen, oftewel 650 euro per jaar. Het zal vier jaar duren voordat Peter weer terug is op zijn oude kortingsniveau.

Met no-claimbeschermer op de autoverzekering 
Wanneer Peter een no-claimverzekering had gehad, was hij niet teruggevallen op de bonus/malus-ladder. Hij zou dus een premie van 450 euro zijn blijven betalen. Weliswaar kost zijn no-claimverzekering hem jaarlijks 60 euro per jaar. Maar dat bedrag weegt niet op tegen de alsmaar groeiende korting op de jaarpremie. Na vier jaar zou hij namelijk op trede 13 staan, die hem een korting van 70 procent oplevert, oftewel een jaarpremie van 300 euro. Om op dat niveau te komen, kost hem dat nu acht jaar.

Wanneer is een no-claimbeschermer overbodig?

Staat u al op de hoogste trede van de bonus/malus-ladder? Dan is een no-claimverzekering waarschijnlijk overbodig. Veel maatschappijen geven u bij de maximale korting namelijk een bonusbescherming. Dat houdt in dat u de schade mag declareren zonder dat u op de premie gekort wordt.

Nadeel no-claimbeschermer

Er kleeft wel een groot nadeel aan de no-claim beschermer. Als u wilt wisselen van verzekeraar, telt alleen het werkelijke aantal schadevrije jaren. Dat is het aantal dat u heeft opgebouwd nadat u voor het laatst schade heeft geclaimd.