Van vakantiepret verzekerd

De Telegraaf 20 juni 2009

door Edwin van der Schoot en Judith van Teeffelen

Een reisverzekering dekt de kosten als u op vakantie uw bagage verliest of als u medische kosten moet maken. Ook de annuleringskosten kunt u afdekken. Wat moet u wel verzekeren en wat niet?

Met een verzekering dekt u zich in voor risico's die u zelf niet kunt of wilt dragen. Of een complete reisverzekering aan te bevelen is, of slechts de-len ervan, hangt af waar u heen gaat en wat u gaat doen. Om dit te illustreren heeft directeur Erik Hordijk van de onafhankelijke vergelijker Verzekeringssite.nl drie vakanties voor u geboekt.

Een reisverzekering bestaat uit verschillende onderdelen. Ten eerste vinden we tegenwoordig steeds vaker de annuleringsverzekering in het pakket (die is overigens ook los af te sluiten).

Een annuleringsverzekering dekt de reissom als u moet annuleren omdat u ernstig ziek bent geworden, vanwege overlijden van een naaste of als u plotseling een huurwoning aangewezen krijgt of gaat scheiden.

Bij de meeste verzekeraars moet u uiterlijk tot veertien dagen na het boeken van de vakantie een annuleringsverzekering afsluiten.

Voor jongeren die deze zomer weer massaal naar het Spaanse Salou of Malgrat de Mar gaan, is het handig te weten dat ze beter met de hele groep een annuleringspolis kunnen afsluiten.

„Als iemand uit de groep een zwaar ongeluk krijgt en de rest wil daardoor ook naar huis, krijgen zij niets vergoed als ze ieder een eigen annuleringsverzekering hebben afgesloten", aldus Marc Diks van assurantiekantoor Diks in IJsselstein.

Voor de toerist die baas in een kleiner bedrijf is, is er ook de mogelijkheid een extra dekking op de annuleringsverzekering af te sluiten, een zogeheten waarnemer, die op de winkel past.

Huisdier

En mocht u erg gehecht zijn aan uw kat of hond: er zijn ook verzekeraars waar u kunt annuleren als uw huisdier ziek wordt.

Het is overigens niet altijd nodig om je in te dekken tegen annuleringskosten. Als u last minute een weekendje heeft geboekt en u gaat er drie dagen later naar toe, is een annuleringsverzekering niet nodig. De kans dat er in de tussenliggende tijd iets gebeurt waardoor u niet weg kunt, is erg klein.

Naast het afdekken van de annuleringskosten, kunt u ook uw bagage verzekeren. Die is met een reisverzekering gedekt in geval van diefstal, vermissing en beschadiging. De meeste reisverzekeringen verzekeren ook een bedrag aan geld en waardepapieren mee. In principe wordt de schade vergoed op basis van de dagwaarde van de bagage. Spullen die voor u nog veel waarde hebben, kunnen voor een verzekeraar al bijna zijn afgeschreven.

Er bestaat een flink aantal voorwaarden waaraan moet worden voldaan voordat daadwerkelijk wordt uitgekeerd. Zo moet bij diefstal of verlies van bagage onmiddellijk aangifte zijn gedaan bij de politie. Als bagage door eigen schuld ofwel onzorgvuldig gebruik is gestolen of beschadigd, keren de meeste verzekeraars niet uit. En schade wordt meestal alleen maar vergoed als kan worden bewezen dat de bagage eigendom was, bijvoorbeeld door middel van een aankoopbewijs, garantiebewijs of foto.

Buitengewoon

Een aspect dat duidelijk een meerwaarde kan geven aan een volledige reisverzekering zijn de zogenoemde buitengewone kosten. Dit is bijvoorbeeld repatriering, extra reiskosten die moeten worden gemaakt als de verzekerde in verband met dringende familieomstandigheden terug naar Nederland moet, vergoeding van kosten voor vervoer van een stoffelijk overschot, onkosten die de verzekerde moet maken doordat hij of zij door een ongeval of ziekte langer in het buitenland moet blijven, en in sommige gevallen kosten van langer verblijf door een overstroming, extreem weer of een reddingsactie.

Nederlanders gaan gemiddeld 2,8 keer per jaar op vakantie. „Alleen voor wie slechts een keer voor kortere tijd op vakantie gaat en geen annuleringsverzekering wil, is een kortlopende verzekering voordelig", zegt directeur Erik Hordijk van Verzekeringssite.nl.

Volgens Hordijk wil een hogere premie niet altijd zeggen dat de dekking ook beter is.

„Bij reisverzekeringen komt het vaak voor dat je betaalt voor onderdelen waar je geen behoefte aan hebt." Net als bij autoverzekeringen bestaan er ook bij reisverzekeringen enorme prijsverschillen. Uitzoeken welke verzekeraar voor u het voordeligst is, kan tot € 100 opleveren.

Hoewel de opzegtermijnen langzaam verdwijnen, zeker bij de nieuwe aanbieders, moet u uw doorlopende contract tijdig opzeggen als u wilt wisselen.

Op www.OverGeld.nl kunt u heel eenvoudig bijna alle doorlopende reisverzekeringen met elkaar vergelijken. U geeft zelf aan welke dekkingen u belangrijk vindt, zodat u nooit te veel betaalt.

Reiziger 1: Man, alleen, 25 jaar

Reisduur 60 dagen
Rugzaktoerist
Werelddekking Bestemming: Noord-Amerika
Waarde bagage € 2000
Waarde geld en cheques € 500
Annuleringskosten: € 1000
Goedkoopste jaarpremie volgens Verzekeringssite.nl; € 74,duurste € 140

De reis van onze rugzaktoerist leidt door Noord-Amerika. Omdat de reis lang duurt, is er een grotere kans dat er zich thuis iets voordoet waardoor hij terug moet. Daarom verzekert hij zich voor buitengewone kosten, hij wil namelijk eventuele extra reis- en verblijf kosten niet zelf betalen. Hij draagt een Engelstalig document mee waarop staat dat zijn reisverzekering een werelddekking heeft. Sommige Amerikaanse ziekenhuizen willen deze eerst zien, alvorens hulp te bieden. Onze rugzaktoerist heeft an-nulering meeverzekerd. Het vliegticket en vooruitbetaatde over-nachtingen vallen hieronder. Camera, bril, sieraden en horloge zijn ook gedekt. Ook West hij ervoor geld mee te verzekeren, in Noord-Amerika zal hij met gemiddeld veel cash op straat lopen, omdat hij euro's voor dollars moet wisselen. Omdat de reis door de dure ziektekostenlanden Canada en de VS loopt, verzekert hij ook medisch kosten. De zorgverzekering betaalt namelijk alleen tot het maximaal in Nederland geldende tarief. Onze toerist gaat niet autorijden en geen gevaarlijke sporten doen. Daar heeft hij dus geen verzekeringen voor nodig.

Reiziger 2: Man met vrouw en twee kinderen

Reisduur maximaal 45 dagen
Kamperen met de auto
Europese dekking
Bestemming: Frankrijk
Waarde bagage, geld en cheques en annuleringskosten zijn nihil
Goedkoopste jaarpremie volgens Verzekeringssite.nl: € 55, duurste € 179

Ons gezinnetje gaat met de caravan op een camping in Frankrijk staan. Vooraf zijn nauwelijks kosten gemaakt, dus een annuleringsverzekering is niet nodig. Omdat er weinig luxe bezit meegaat, en de verzekeraar bovendien alleen de dagwaarde vergoedt van dat soort bezit, wordt de bagage eveneens onverzekerd gelaten. In Frankrijk betaalt men met euro's, dus zal men ook niet met veel cash rond hoeven lopen. Binnen de EU kan het gezin ge-bruikmaken van de European Health Insurance Card (EHIC). Extra dekking voor medische kosten lijkt dan ook overbodig. Wel belangrijk is de automobilistenhulp. Deze wordt voor zover nodig bijverzekerd, evenals de caravan.

Reiziger 3: Jong stel, geen kinderen, reislustig

Minimaal 2x per jaar vakantie
Europese dekking
Bestemmingen: Alpengebied, Middellandse Zeeregio
Annuleringskosten € 1250
Waarde bagage € 7500
Waarde geld en cheques: nihil
Goedkoopste jaarpremie volgens Verzekeringssite.nl: € 105, duurste € 180

Het sportieve stel zonder kinderen dat erg van reizen houdt, heeft nog twee opa's en oma's in leven, zij het op hoge leeftijd. De kosten voor terugkeer bij ziekte of overlijden worden vaak vergoed voor zowel de verzekerde als een reisgenoot. Voor het dekkingsgebied kiezen ze Europa, bij veel verzekeraars vallen daar immers ook de populaire landen aan de zuidkust van de Middellandse Zee onder. Een van de twee is van Marokkaanse komaf, dus dat komt goed uit. De vakantielanden hebben pin-automaten in overvloed, geld hoeft niet meeverzekerd. Een nieuwe dure ski-uitrusting evenals een onderwatersportuitrusting, waarvan de aankoopbewijzen veilig zijn opgeborgen, wordt natuurlijk meeverzekerd. Veel verzekeraars sluiten gevaarlijke sporten zoals skien uit in hun basisdekking. Extra verzekeren is dus nodig. Daarentegen heeft het stel een volledige casco autoverzekering, dus extra verzekeren van de auto in de reisverzekering is weggegooid geld. Binnen de EU is het handig bij de zorgverzekeraar een (EHIC) Europese Zorgverzekeringspas aan te vragen, zodat doktersrekeningen in het buitenland niet hoeven worden voorgeschoten.

Dubbele dekking

Wilt u binnenkort een reisverzekering afsluiten? Behoed u voor dubbele verzekeringen. Deze verzekeringen zijn schering en inslag, en een paar tientjes per jaar zijn zo verdiend. Check daarom eerst de voorwaarden van de verzekeringen die u al heeft. Hier een shortlist van de meest voorkomende dubbele dekkingen:

Medische kosten
Het basispakket van de zorgverzekering dekt spoedeisende medische hulp in alle landen van de Europese Unie en een aantal aangrenzende landen zoals Zwitserland, Turkije en Marokko. In de rest van de wereld krijgen zorgverzekerden de kosten voor spoedeisende zorg vergoed volgens het Nederlandse tarief. De reisverzekering kan in dit geval het resterende bedrag vergoeden. In dure zorglanden, zoals de Verenigde Staten en Canada, is een dekking voor medische kosten aan te bevelen.

De auto
Autoverzekeringen kunnen autopechhulp in het buitenland verzekerd hebben. Ook een lidmaatsehap bij de ANWB of Route Mobiel kan in het buitenland dekking bieden. Kijk daarom eerst deze polisvoorwaarden na voordat u bij uw reisverzekering voor automobilistenhulp kiest, Zeker met een all-risk-verzekering wordt veel ongemak noodreparatie langs de weg, versleping naarde garage, repatriering van de auto, etc. vergoed. Via de autoverzekering heeft u lang niet altijd reeht op een vervangende auto. Af hankelijk van de situatie kan vervangend vervoer meeverzekerd worden via de reisverzekering. De caravan is voor diefstal en schade apart te verzekeren.

Er zijn ook automerkdeaiers die, na aanschaf van een nieuwe auto of jonge occasion, ook in het buitenland hulp verlenen bij ongelukken en pech. Bijvoorbeeld Renault, Peugeot en Fiat bieden gedurende twee jaar hulp bij transport naar een garage en vergoeden reiskosten naar huis of devakantiebestemming. In bepaalde gevallen worden ook vervangend vervoer of extra verblijfskostefi vergoed voor enkele dagen. Bij Mercedes is die hulptermijn zelfs tot maximaal dertig jaar.

Bagage/inboedel
Bij sommige inboedelverzekeringen is de inboedel ook buitenshuis verzekerd. Een bagagedekking op een reisverzekering is dan niet nodig. Er zijn wel beperkende voorwaarden. Uw inboedel mag zich enkel tijdelijk elders bevinden en de tijdelijke huisvesting moet vaak vergelijkbaar zijn met thuis (een vakantiewoning bijvoorbeeld). Diefstal van inboedel uit de auto is beperkt tot een maximum.

  Vergelijk alle reisverzekeringen  
  Vergelijk alle zorgverzekeringen