Autopremie kan heel vaak fors goedkoper

De Telegraaf 4 april 2009

door Theo Besteman en Edwin van der Schoot

Bekijk uw polis en vergelijk

Op autoverzekeringen kunnen automobilisten in crisistijd meestal fors én langdurig besparen. De maandpremie zegt bovendien niet altijd iets over de kwaliteit van de dekking van deze polis, constateert prijsvergelijker Verzekeringssite.nl. Bij dezelfde voorwaarden is de premie soms tot 70% lager. Kritische polishouders kunnen met onderhandelen of overstappen naar een vergelijkbare polis tientjes tot een paar duizend euro verdienen, zo blijkt uit een steekproef onder lezers van OverGeld.

Willem Koster (58) is de nachtmerrie van elke verzekeringsagent. Willem heeft er namelijk een sport van gemaakt het onderste uit de kan te halen. „Eens in de twee jaar ga ik bij mijn verzekeringsagent op de koffie. Als ik bel, schrikken ze al. Veel mensen sluiten een verzekering af via internet, en vertrouwen hun tussenpersoon. Ik niet. Ik wil een persoonlijke afspraak. En als ik tijdens dat gesprek hoor dat mijn verzekeringsagent een zeilboot heeft, denk ik, dan kan die premie van mij wel twee tientjes omlaag. Zo niet, dan stap ik over.”

"Eigenlijk is elke overstapper goedkoper uit, dat blijkt al jaren”, zegt directeur Erik Hordijk van Verzekeringssite.nl, een prijsvergelijker en tevens verkoper van polissen. „Sterker nog, dure autoverzekeringen hebben vaak een minder goede dekking.”

Auto’s zijn naast woonlasten forse kostenposten in huishoudboekjes. Maar eigenaren kunnen niet op alles beknibbelen: de ANWB waarschuwt expliciet niet op onderhoudsbeurten te bezuinigen. Nog een tip: beter één goed onderhouden auto, dan twee stuks die voortdurend naar de garage moeten en uw portemonnee leeg trekken. Zuiniger rijden, eerder opschakelen, is een tip met marginaal voordeel. Omdat de brandstofprijzen niet eeuwig laag zullen blijven, is een besparing op verzekeringen een veilige. "Mits mensen de voorwaarden goed bekijken en autoverzekeringen vergelijken”, waarschuwt Erik Hordijk.

Proef op de som

Als proef op de som vroeg deze krant autorijdende lezers hun autopolis te tonen, het merk, bouwjaar, model en aantal schadevrije jaren. De premie wordt naast schadevrije jaren altijd ook bepaald door de woonplaats: in de drukke Randstad berokkenen automobilisten veel meer schade.

Uit berekeningen per lezer blijkt dat van vijf eigenaren er drie fors besparen, bij één blijft de premie nagenoeg gelijk, en bij een ander is er nauwelijks voordeel.

Lange tijd gaven verzekeraars alleen nieuwkomers, de overstappers van concurrenten, een korting. De oude klant, die jarenlang trouw premie dokte, was verzekeraars niets extra waard. Voor korting zou de klant dus altijd bij zijn maatschappij weg moeten.

„Maar ik zie steeds meer aanbieders die aan zittende klanten kortingen aanbieden of dat overwegen”, aldus Hordijk.

Als verzekeraars niet zelf bellen, is één telefoontje met de vraag naar uw aantal schadevrije jaren soms voldoende. „Dat vraag je maar met één doel: je overweegt over te stappen. Dat snapt een alerte verzekeraar meteen. Je hoeft het dan niet hard te spelen, ze zullen je een bod doen. En anders kun je alsnog weg.”

Kritisch

Deze aanpak is een kolfje naar de hand van Willem Koster. „Maar ik stap niet zomaar over. Ik lees wel eerst de voorwaarden van een eventuele nieuwe verzekering.” Als een door Hordijk gesuggereerd telefoontje niet werkt, weet Koster nog wel een beter middel: „Maak een afspraak, en ga pas weg als de buit binnen is. Neem er de tijd voor, wees kritisch. Op een gegeven moment worden die verzekeringsagenten ook moe, en gaan ze wel door de knieën. Toegegeven, het moet een beetje je hobby zijn.”

Wie merkentrouw is, en bijvoorbeeld afgaat op degelijke oude merken, kan steeds vaker overstappen en toch korting binnenslepen bij een merk van datzelfde bedrijf. „Steeds meer verzekeraars zetten meerdere aparte merken in de markt, goedkopere en duurdere, of voor doelgroepen zoals vrouwen”, aldus Hordijk. Vanuit commercieel oogpunt begrijpelijk, zegt hij. „Maar dat dezelfde polis, met dezelfde voorwaarden, bij de één veel duurder is dan bij de ander, is inhoudelijk niet te verdedigen. Polisbezitters kunnen daar profiteren.”

Waarom stunten autoverzekeraars met tot 70% korting op hun premie? Autopolissen blijken voor verzekeraars traditioneel de eerste voet tussen de deur bij particulieren. Na de autopolis gebruiken ze de klantgegevens om vanuit het moederbedrijf een inboedelverzekering en opstalverzekering aan te bieden, maar ook levensverzekeringen, pensioenen of een uitvaartpolis.

Steeds vaker bieden verzekeraars groepskortingen aan voor wie al zijn verzekeringen bij het bedrijf onderbrengt. Dat is maximaal 12%. „Daag verzekeraars niet uit om met een bod te komen. Groepskorting is zelden, maar eigenlijk nooit, goedkoper dan dat je de verzekeringen individueel afsluit”, oordeelt Hordijk.

Kies de juiste verzekering

Lang niet alle Nederlanders hebben de juiste soort autoverzekering. Ook dat kan een dure grap zijn. Hoe de eigenaar zijn auto gemiddeld het beste verzekert, is met enkele vuistregels uit de praktijk te zeggen. De Consumentenbond adviseert bijvoorbeeld auto’s die tussen vier en acht jaar oud zijn, maar waar u wel van afhankelijk bent, beperkt casco te verzekeren, dus iets meer dan WA (Wettelijke Aansprakelijkheid). Auto’s die nog geen vier jaar oud zijn, kunnen beter volledig casco gedekt worden. Voor oudere auto’s vanaf acht jaar is alleen WA-dekking voldoende. Wie deze vuistregels toepast op de premievergelijkingen van Verzekeringssite, ziet dat daarmee meer te besparen valt.

Ook Erik Hordijk van verzekeringssite.nl adviseert aanpassing van de dekking. Dit heeft enig risico, omdat u bij schade altijd goed ingedekt moet zijn. Maar de schadedekking aanpassen van volledig casco naar beperkt casco levert geld op. Datzelfde geldt voor de overstap van beperkt casco naar WA. „Auto’s tot vier jaar worden vaak volledig casco verzekerd”, aldus Hordijk. Raadpleeg bij twijfel vooraf een onafhankelijke adviseur of ga op internet nog eens bij anderen te rade.

Soms hebben autobezitters bijna onbewust extra verzekeringen afgesloten. In veel gevallen zijn ze daarmee oververzekerd. Jaren dubbele premie betaald, maar u krijgt niets extra uitgekeerd.

Of schade beter zelf te betalen is, en niet op de verzekeraar te verhalen om zo de no-claim te behouden, hangt sterk af van respectievelijk de basispremie, de verkregen korting tot het ongeluk en het verlies van die korting. Rekenwerk dus, waarbij advies helpt.

Op een tweede auto is ook te besparen met de no-claimkorting. Sommige verzekeraars geven de schadevrije jaren mee, bij andere begint u op nul – een aanzienlijk prijsverschil. Prijsvergelijkers op internet verwerken de tweede auto in prijsvoordelen.

Kleine lettertjes

Polisvoorwaarden zijn bij problemen de eerste stukken waar verzekeraars naar grijpen. Goede verzekeraars vermoeien klanten niet met een dichte letterbrij, maar zetten risico’s en premie helder naast elkaar. Verzekeraars en adviseurs hebben sinds vorig jaar een zorgplicht: zij moeten klanten helder uitleggen wat hun risico’s zijn. Stuit u wel op zo’n dicht bedrukte, onleesbare folder – loop meteen weg.

Binnen de polisvoorwaarden zijn een paar onderdelen essentieel. Zoek uit of u soms een eigen risico heeft. Een lage premie, maar hoog eigen risico maakt de rekening nooit betaalbaarder. En hoeveel is de no-claimkorting na schade en hoeveel na een jaar schadevrij rijden? Wat gebeurt er bij diefstal of vandalisme, valt u terug in no-claimkorting? Als eerste eigenaar van de auto is de nieuwwaarderegeling zeer relevant.

Vrouwen kreeg soms een korting omdat zij statistisch gesproken minder schade maakten. Vroeger betaalden zij daardoor minder premie. Maar, daarentegen, zo beaamt Koster, zijn het met name vrouwen die vaak geen zin hebben in financiële paperassen te duiken, zoals verzekeringsvoorwaarden. Het is toch meer een mannending.” Vroeger, toen er bovendien minder te kiezen was, kwam dat vooral aan het licht wanneer de man overleed, en de vrouw alleen achterbleef. Dan werden de financiën een potje. De moderne vrouw moet zich zelf over dit traditioneel mannenbastion buigen. „Als je daar tegen opziet, zoek dan iemand in je omgeving die je een handje helpt, raadt Koster aan. Want verzekeraars komen het geld dat je kunt besparen niet zelf bij je door de brievenbus brengen.”

  Vergelijk alle autoverzekeringen