Verzeker (alleen) wat je nodig hebt

Sp!ts 17 november 2008

Feestmaand december heeft er al weer drie jaar een wat minder feestelijke gebeurtenis bij: het uitzoeken van je (nieuwe) zorgverzekering. Neem even de moeite om verzekeringen te vergelijken, want je verdient er zomaar honderden euro's mee. De gouden tip: pas voor komend jaarverzekering aan op je 'wensen'.

De verschillen tussen de verzekeringspremies zijn weer groter geworden, dus er valt komend jaar nog meer te besparen. Vorig jaar namen zo'n 600.000 Nederlanders de moeite om over te stappen. Erik Hordijk, directeur van vergelijkingssite Verzekeringssite.nl, verwacht dat het aantal dit jaar iets lager ligt. „Mensen denken dat het moeilijker is dan het in werkelijkheid is." De grote verzekeraars verhogen vrijwel allemaal hun basispremie, zo blijkt uit cijfers van de site. Dat geldt niet voor CZ, dat de basispremie gelijk houdt aan dit jaar. Zorgverzekeraar IZZ stijgt met 2,7 procent het meest. De basispremie van Stad Holland kent met 1,6 procent de grootste daling. Gemiddeld genomen stijgt de basispremie met 0,8 procent. De aanvullende verzekeringen stijgen veel harder, namelijk met gemiddeld met 7 procent.

„Om je heen kijken en shoppen loont", zegt Marcel van Beusekom van de Consumentenbond. „Je kunt zomaar een paar honderd euro besparen op jaarbasis. En de dekking hoeft niet minder te zijn, ook al is er over het algemeen wel een verband tussen prijs en dekking." Je kunt overigens niet alleen geld besparen door een verzekering met een lagere premie te nemen, maar ook door je verzekering af te stemmen op je verwachte zorgkosten in 2009. Je nieuwe verzekering moet die dingen dekken waar jij verwacht mee te maken te krijgen. Overbodige ballast kun je beter niet opnemen in je verzekering. Als je niet zit te wachten op alternatieve geneeswijzen, moeten die dus niet in je pakket zitten. „Nadeel van de verzekeringen is dat ze nog steeds niet modulair zijn opgebouwd. Er zitten altijd dingen in die je helemaal niet nodig hebt", zegt Hordijk.

Volgens Van Beusekom moet iedere Nederlander in december eigenlijk een avond vrijmaken om zijn zorgverzekering voor 2009 te bepalen. „Begin met een leeg vel papier en schrijf op wat je verzekerd wilt hebben. Je hebt dan een wensenlijstje - tandarts, fysiotherapeut, orthodontist - en daarmee bezoek je een vergelijkingssite, waar je invult wat je wensen zijn. Dan kom je tot een pakket dat bij je past." Er is daarom ook niet een ziektekostenverzekering die voor elke Nederlander als beste uit de bus komt. „Iedere verzekeraar heeft tientallen polissen en opties en iedere consument heeft andere zorgbehoeften", aldus Van Beusekom. Vergelijk verzekeringen niet alleen op premie maar ook op de voorwaarden en serviceniveau. Is het bijvoorbeeld een naturaverzekering - waarbij de verzekeraar de rekening rechtstreeks betaalt aan de zorginstelling - of krijg je een vergoeding in geld?

De verzekering die bij je past, vergelijk je met je huidige pakket. Let wel even goed op: het aanbod van je huidige verzekeraar kan wel eens anders zijn dan in 2008. Maar het is hoe dan ook interessant om je huidige verzekering te vergelijken met andere verzekeringen. Verhoogt je zorgverzekeraar de premie voor 2009? Dan ontvang je daarover uiterlijk 19 november een brief. Uiterlijk op die datum moeten verzekeraars sowieso verplicht volledig inzage geven in hun prijzen en dekkingen.

Als je in 2009 wilt overstappen, moet je je oude zorgverzekering wel voor 1 januari opzeggen. Juist daarom is het volgens Van Beusekom belangrijk dat je in december eventueel al een nieuwe zorgverzekering bepaalt, ook al heb je officieel tot 31 januari de tijd om je aan te melden bij een nieuwe verzekeraar (waarbij je dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari bent verzekerd). Sterker nog: je moet zeker weten dat de nieuwe verzekeraar je accepteert. Van Beusekom: „Gooi je oude schoenen niet weg voor je nieuwe hebt." Elke verzekeraar is weliswaar verplicht je te verzekeren, maar alleen als het gaat om het basispakket. Voor de aanvullende verzekering kun je worden geweigerd, bijvoorbeeld op basis van je medische geschiedenis. Als je niets onderneemt, ben je vanaf 1 januari 2009 tegen de ontvangen voorwaarden verzekerd. Of dat de beste verzekering voor je is, is maar de vraag. Je doet er sowieso goed aan je collectief te laten verzekeren, zoals zestig procent van de Nederlanders al doet. Hordijk: „Dat bespaart meestal zo'n tien procent op de basisverzekering, toch een paar honderd euro per volwassene per jaar. Snel verdiend dus."