Zorg voor je zorgverzekering

Sp!ts 12 november 2007

Officieel moeten verzekeraars uiterlijk 15 november hun premies bekendmaken, het gros heeft dit echter al gedaan. En om gelijk met het goede nieuws te beginnen, de premie voor de basisverzekering gaat omlaag. Volgens de Verzekeringssite.nl met gemiddeld € 51 op jaarbasis. Kassa? Nee. De basispremie daalt, maar de kosten zullen stijgen.

Het belangrijkste verschil met 2007 is dat in 2008 de no-claim van € 255 wordt afgeschaft. Dat bedrag dat je maximaal kon terugkrijgen als je weinig tot geen gebruik maakte van zorg. Gezonde mensen kregen dus jaarlijks een fiks deel van de betaalde premie terug. De no-claim maakt plaats voor een verplicht eigen risico van € 150. Iedereen moet volgend jaar de eerste € 150 aan zorgkosten zelf betalen, denk aan medicijnen of ziekenhuiskosten. Basiszorg, zoals een consult bij de huisarts, valt hier overigens niet onder. De overheid verwacht dat een verzekerde gemiddeld € 154 per jaar meer kwijt is door deze omschakeling. Inde-pender.nl (een vergelijkingssite en tevens tussenpersoon) houdt het op € 165. Gezonde mensen gaan het meeste merken in hun portemonnee. Zij gaan er gemiddeld ruim € 180 op achteruit. Een gezin met twee kinderen met een gemiddelde zorgconsumptie zal tussen de € 218 en € 256 meer kwijt zijn. Zelfs chronisch zieken moeten rekening houden met meer kosten, alhoewel zij deels zullen worden gecompenseerd voor het verplichte eigen risico.

Niet alleen de invoering van het eigen risico zorgt voor pijn in de portemonnee. Het jaarlijkse, uiteindelijke premiebedrag gaat ook omhoog omdat de aanvullende verzekeringen duurder worden. Schattingen lopen uiteen tussen de 8 en 10 procent. De stijging heeft verschillende oorzaken: verzekeraars hebben bij de invoering van het nieuwe zorgstelsel in 2006 naar eigen zeggen te lage premies aangeboden waardoor er forse verliezen zijn geleden. Deels veroorzaakt omdat we te veel aanspraak zouden hebben gemaakt op dure zorg. Ook houden ze rekening met loonstijging in de sector en toename van uitgaven in de zorg.

Wat betreft het basispakket zijn verzekeraars aan elkaar en de overheid gebonden. De premies ontlopen elkaar dan ook weinig. Een berekening van de Verzekeringssite, gebaseerd op 90 procent van de nieuwe premies, liet een verschil zien van € 171 op jaarbasis tussen de goedkoopste en duurste basispremie. Bij Anderzorg betaal je € 81,25 Per maand, bij Avero Achmea € 95,50 per maand. Afhankelijk van het eigen risico dat je neemt (van € 0 tot en met € 500), dus los van het verplichte eigen risico, zal de maandelijkse premie rond de € 85 liggen. Niet wereldschokkend dus, maar op het gebied van de aanvullende verzekeringen wordt het een ander verhaal. ,,Daarop kunnen verzekeraars met elkaar concurreren", vertelt Maike Krommendijk van brancheorganisatie Zorgverzekeraars Nederland (ZN). ,,En daar zijn ze helemaal vrij in." De aanvullende verzekering bestaat uit tandartsdekking en een verzekering voor eigenlijk alles watje hartje begeert. De verzekeraars hanteren hierbij een oplopende dekking met mooie namen, van basis en compact tot top en royaal. Kies je voor die klinkende namen, dan krijg je ongeveer alles vergoed: van hoortoestellen en acnebehandeling tot epilatie en een plaswekker.

Condooms

Het is zaak de aanvullende post bij een vergelijking goed te bekijken, want dit kan je vele tientjes in de maand schelen. Kijk daarbij kritisch naar het aangeboden pakket en bedenk wat je nodig hebt. Zo bieden sommige verzekeraars aantrekkelijke tarieven, maar vergoeden ze bijvoorbeeld minder behandelingen of stellen ze bepaalde voorwaarden. Of er zitten dingen in het pakket die je totaal niet nodig hebt. Veel verzekeraars hebben daarom op maat gemaakte pakketten ingevoerd. Speciaal voor jongeren (gratis condooms), gezinnen (extra kraamzorg en orthodontie), ouderen (viagra) en singles (vitamines).

Daarbij kun je de uiteindelijk kosten drukken door het collectief op te zoeken. Zo hebben bijna alle werkgevers contracten met verzekeraars. En kun je via vakbond, consumentenorganisaties, belangenverenigingen, patientenclubs en zelfs via vergelijkingssites als Verzekingssite, kortingen krijgen op de premie. De korting ligt meestal tussen de 5 en 10 procent.

Henk vergelijkt

Henk is 30 jaar, single, zit vaak in het buitenland en heeft wel eens last van z'n rug. Hij neemt een basisverzekering, pus een volledige vergoeding van 9 fysiotherapieconsulten, 75 procent vergoeding van tandarts-kosten tot € 250 en volledige vergoeding van spoedeisende hulp binnen Europa. Daarbij neemt hy € 100 eigen risico. We laten de som los op Verzekenngssite.nl. By Zorg & Zekerheid is Henk met € 99,95 per maand het goedkoopste uit. By Trias met € 137,65 het duurst. Als dezelfde Henk nu een tandartsverzekering neemt die alles dekt tot € 500, is Unive* met € 100,76 het goedkoopste en betaalt hij bij CZ (€ 177,82) het meest. (* Via collectieve korting op Verzekenngssite.nl)

Oude verzekering inruilen voor een nieuwe?

Mistermoney.nl hield onlangs onderzoek naar de overstapwensen. Hieruit bleek dat 16 procent van de respondenten (2400 mensen) wil wisselen van verzekeraar en nog eens 24 procent dit overweegt. In 2006 wilde slechts 4 procent overstappen en stapte uiteindelijk 4,5 procent ook daadwerkelijk over. Het is slim om verzekeringen te vergelijken. Kyk onder andere watje nodig denkt te hebben en ga op zoek naar de beste pnjs op onder andere independent, kiesbeter.nl en verzekenngssite.nl. By consumentenbond.nl kunje vanaf 15 november terecht op de Zorgvergehjker 2008. Ook kunje vanaf 23 november telefonisch advies by de Consumentenbond inwinnen. Overstappen? Dan moetjeje voor 1 januari bijje oude verzekering afmelden. Wie een andere verzekering wil, moet dat voor 1 februari 2008 regelen.

Extra in de basis

• De anticonceptiepil komt terug in het basispakket voor alle vrouwen (ook 21 plus dus).
• Het aantal kraam-uren wordt uitgebreid met 4.
• Eerstelijns psychologische hulp. Iedereen krijgt de eerste 8 behandelingen vergoed. De eigen bijdrage is 10 euro per consult.
• De leeftijdsgrens voor uitgebreide tandheelkundige zorg verschuift van 18 naar 21 jaar.
• Geneeskundige geestelijke gezondheidszorg wordt vanaf 2008 opgenomen in het basispakket.