Hypotheek: dure verlenging

Elsevier 19 juni 2007

Aanvangskorting op rente lijkt aantrekkelijk, maar de hypotheek kan op lange termijn prijzig blijken.

Sommige hypotheekoffertes zijn zo scherp dat u liefst meteen uw handtekening eronder zou willen zetten. Helaas wil een lage rente niet altijd zeggen dat de hypotheek ook op lange termijn het voordeligst is. De aantrekkelijke aanvangskorting geldt doorgaans alleen voor de eerste rentevaste periode.

Bij verlenging van de hypotheek is de rente vaak hoger dan het tarief dat nieuwe klanten aangeboden krijgen. Over korting valt dan niet meer te onderhandelen. Oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker is meestal geen optie, omdat dat extra afsluit-, taxatie- en notariskosten meebrengt.

Uit onderzoek van de onafhankelijke vergelijkingswebsite Verzekeringssite.nl blijkt dat consumenten hierdoor duizenden euro's te veel aan hypotheekrente betalen. Vooral consumenten die een hypotheek nemen met een korte rentevaste periode (bijvoorbeeld van een, twee of vijf jaar) lopen risico een op den duur te dure hypotheek te kiezen.

Vooral bij relatief hoge hypotheken kan een te hoog verlengingstarief behoorlijk in de papieren lopen. Stel een klant heeft - tegen een scherp tarief - een eerste rentevastperiode van vijf jaar afgesproken, over een hypotheek van 400.000 euro. Betaalt hij na die vijf jaar vervolgens 0,2 procent te veel aan rente, dan zorgt dit voor een extra bruto rentelast van 800 euro per jaar. En dan is het gederfde rendement over dit bedrag nog niet meegenomen.

Hoe voorkomt een klant dat hij zo 'in de tang' komt te zitten? Volgens de onderzoekers van de Verzekeringssite kunnen consumenten beter kijken naar de laagste rentelasten over de totale looptijd in plaats van alleen naar het aanvangstarief. Het kan best zijn dat iemand daardoor in eerste instantie een iets hogere rente betaalt, maar op langere termijn toch goedkoper uit is.

Slimmer is het om bij aanvang van de hypotheek meteen goede afspraken te maken voor de toekomst. Dit kan bijvoorbeeld door een rente te bedingen die is gebaseerd op het zogeheten euribortarief - het rentepercentage dat banken elkaar onderling berekenen - plus een vaste opslag. Laat in de offerte nauwkeurig vastleggen dat deze berekeningswijze ook bij verlenging geldt.

Op die manier kan de hypotheekverstrekker nooit te veel rente in rekening brengen. Zeker bij interessante (lees: vermogende) klanten is een bank vaak best bereid op deze wijze af te wijken van de standaard hypotheekofferte.

Pas op voor rente: www.elsevier.nl/hypotheek