Een goudmijn voor verzekeraars

Noordhollands Dagblad 31 januari 2011
Berichten van gelijke strekking verschenen ook in Haarlems Dagblad, Leidsch Dagblad, Gooi- en Eemlander

Door: Jan Kuys

Erik Hordijk, de directeur van Verzekeringssite.nl, houdt zich qualitate qua de hele dag met verzekeringen bezig. Zijn conclusie: „Nederlanders verzekeren zich teveel. Wij zijn qua bedragen het meest verzekerde volk ter wereld. Als je wilt besparen is daar de meeste winst te halen."

Hij baseert zijn bevinding niet alleen op eigen ervaring, maar ook op recent internationaal onderzoek. „Daaruit blijkt dat in ons omringende landen substantieel minder per jaar aan verzekeringen wordt uitgegeven dan bij ons." De conclusie ligt voor de hand: Nederlanders zijn een heel voorzichtig volkje. Ze mijden risico's, zijn spaarzaam en zorgen ervoor altijd iets achter de hand te hebben. Een land met zulke burgers is een goudmijn voor verzekeraars.

Wie bereid is zijn verzekeringsportefeuille kritisch te bezien om aldus watbesparingen te verkrijgen, is het beste af met wat Hordijk de 'gouden regel' noemt: 'Je moet je alleen verzekeren voor die risico's, die je niet zelf kunt betalen'. Als we praten over besparen op verzekeringen hoeven we het dus over de zorgverzekering, de opstalverzekering en de aansprakelijkheidsverzekering niet te hebben. Die zijn onmisbaar. Weliswaar kun je binnen de aangeboden pakketten nog keuzes maken, maar zonder deze verzekeringen kan niemand. Als je daarbinnen iets overkomt en je bent niet verzekerd, raak je je leven lang aan de bedelstaf.

Waar is wel winst te behalen? Volgens Hordijk is het van belang kritisch te kijken naar de inhoud. van het verzekeringsproduct. Medische zaken in een reisverzekering worden bijvoorbeeld in veel gevallen ook gedekt door de zorgverzekering. Maar wie gaat skien, neemt het risico dat hij met een helikopter van een berg gehaald moet worden en dat loopt lekker in de papieren. In zo'n geval kan een aanvullende dekking voor buitengewone kosten soelaas bieden.

Een tandartsverzekering, zo weet de verzekeringsspecialist, biedt meestal slechts een beperkte dekking en is in veel gevallen niet nodig. Wie twee keer per jaar op controle gaat en een vulling moet laten zetten is vermoedelijk nog geen too euro kwijt. Dat kun je beter zelf betalen dan een aparte verzekering daarvoor van twee tientjes per maand af te sluiten. In dit soort gevallen geldt dus de gouden regel.

Ook het vermijden van onnodige kosten levert besparingen op. Veel mensen hebben al jaren een verzekering, waar ze vervolgens nooit meer naar omkijken. In de tussentijd zijn er vaak wel polissen op de markt gekomen met scherpere voorwaarden en prijzen. Daar af en toe naar kijken kan geld opleveren. Overlijdensrisicoverzekeringen kennen enorme premieverschillen. Vergelijken en scherp kiezen kan duizenden euro's besparen.

Hordijk verwijst in dit opzicht ook graag naar autoverzekeringen. Uit onderzoek is gebleken dat de goedkoopste autoverzekeringen gemiddeld de beste dekking bieden. Ook het aanpassen van de dekking levert geld op. Auto's jonger dan 4 jaar zijn meestal all risk verzekerd; tussen 4 en 8 jaar blijkt een beperkt casco voldoende en voor auto's ouder dan 8 jaar kan worden volstaan met een WA-verzekering. De vergoeding bij een eventuele schade neemt fors af naarmate de auto ouder wordt. Tijdig overstappen van all risk naar beperkt casco levert een aanzienlijke besparing op.

Pechhulp in het buitenland is eveneens een overgedekt terrein. Het wordt standaard aangeboden door sommige autofabrikanten. Je kunt er een aparte verzekering van maken bij de ANWB, het zit soms opgenomen in een reisverzekering of it je all risk autoverzekering. Goed lezen kan kosten besparen.

Bij inboedelverzekering is eerder kans op onderverzekering. Dit kan voorkomen worden door gebruik te maken van een inboedelwaardemeter.

De stijging per 1 maart van de assurantiebelasting met 2,2 procent bij onder meer auto-, inboedel- en rechtsbijstandverzekeringen kan; aardig aantikken. Wie de mogelijkheid heeft de jaarpremie in een keer te betalen is ook goedkoper uit.

En al helemaal als je de jaarpremie voor 1 maart kunt betalen. Niemand kan zonder aansprakelijkheidsverzekering. Eer ongeluk met dure gevolgen zit in een klein hoekje. Let er wel op of u zich verzekert voor kinderen. De hoogte van de premie wordt vooral bepaald door de kinderen. Een aansprakelijkheidsverzekering voor alleen volwassenen is een stuk goedkoper.

Hoe goed je verzekerd bent, blijft een individuele afweging. Als je kosten zelf kunt opvangen, is verzekeren niet nodig.