Puzzelen loont met zorgpolis

Provinciale Zeeuwse Courant 6 november 2010

door Ap van den Berg

De premies gaan omhoog, het basispakket wordt soberder. Juist nu loont het om kritisch te zijn op de premies die verzekeraars rekenen.

Door bezuinigingen van het kabinet draaien 18- tot 21-jarigen vanaf 1 januari zelf op voor de tandartskosten. Toch gaan de premies voor de basisverzekering met zo’n 10 procent omhoog.

„Dus als je de tandartskosten toch wilt verzekeren komen er nog eens de premies van aanvullende verzekeringen bovenop”, zegt Edmond Hilhorst, directeur van Independer.nl.

Uit overzichten van vergelijkingssites blijkt dat iemand van twintig – inclusief tandartsverzekering – qua prijs goed af is bij Delta Lloyd, met een maandpremie van circa 95 euro. Ohra, Achmea, DSW en Zilveren Kruis zijn circa twee tientjes duurder. Zekur heeft de premie voor 2011 nog niet vrijgegeven. Veel jongeren nemen alleen een basisverzekering. Maar ruim 90 procent van alle Nederlanders heeft ook een of meer aanvullende verzekeringen. De meeste gezinnen met opgroeiende kinderen (in dit voorbeeld 12 en 19 jaar) hechten volgens Independer sterk aan vergoedingen voor de tandarts, fysiotherapie en orthodontie. De maandpremie voor drie volwassenen (de 19-jarige geldt ook als volwassene) bedraagt bij Delta Lloyd 315 euro. Een vergelijkbare polis bij Menzis kost 385 euro, die van ONVZ 425 euro. In de dure polissen zitten wel meer vergoedingen, maar daar zit dat gemiddelde gezin niet om te springen.

Wil datzelfde gezin toch een nog meer uitgebreide dekking, dan lopen de prijzen op van 465 euro (Delta Lloyd), via 580 euro (Stad Holland) naar ONVZ 630 euro. Bejaarden stellen in de regel hoge eisen aan het aantal behandelingen fysiotherapie en vergoedingen voor bril en tandarts. Ook willen ze veelal dat dure experimentele medicijnen worden vergoed, wanneer ze kanker krijgen of een andere ernstige ziekte. In dat geval kan het fictieve echtpaar Gerrit (76) en Ans (73) – volgens Independer - prima terecht bij onder meer Delta Lloyd (298 euro), Stad Holland (385 euro) en ONVZ (425 euro). Ook hierbij geldt dat de ene polis uitgebreider is dan de andere, maar alle drie voldoen ze aan de belangrijkste zorgwensen van Gerrit en Ans, zegt Independer.

Voordat verzekerden een keuze maken voor een polis, moeten ze eerst hun zorgwensen opschrijven. Dat advies geeft ook Erik Hordijk, directeur van Verzekeringssite.nl. „Het heeft namelijk vaak geen zin om voor het allerduurste pakket te gaan. Wij Nederlanders behoren tot de meest oververzekerde volkeren op aarde en dat is slecht voor onze portemonnee”, aldus Hordijk. „Is het dan nog moeilijk om een keuze te bepalen, dan kunnen mensen zich nog laten helpen door de vergelijkingssites.”

Het verplichte basispakket is uitgebreid met hulp bij stoppen met roken, omdat dat meteen gezondheidswinst oplevert. Maar er zijn ook veel vergoedingen verdwenen, zoals de genoemde mondzorg voor jongeren. Voor chronisch zieken komen de eerste twaalf behandelingen fysiotherapie voor eigen rekening; dat zijn er nu negen. Anticonceptie is voortaan voor eigen rekening, met uitzondering van de pil voor vrouwen jonger dan 21 jaar. En de rollator, ook die zit niet meer in het pakket.

Antidepressiva mogen slechts in beperkte mate worden voorgeschreven. Independer en Verzekeringssite hebben geen trucjes waargenomen omtrent de nieuwe aanvullende polissen. „In het verleden bleven premies wel eens hetzelfde, maar werden de vergoedingen uitgekleed. Dat hebben we rond de dekking voor fysiotherapie, brillen, dure geneesmiddelen, plastische chirurgie en homeopathie niet of nauwelijks kunnen vaststellen.” Independer heeft qua premieverhogingen wel een paar uitschieters geturfd: waaronder tandverzekeringen van De Amersfoortse (tot 20 procent) en Trias Jong (bijna 17 procent). Sommige CZ-verzekeringen stijgen met 18 procent, zoals de Super Top (van 110 naar 130 euro per maand).

Niet alle zorg valt straks onder het eigen risico, dat in 2011 wordt opgetrokken naar 170 euro. Uitgezonderd zijn: huisarts, verloskundige, kraamzorg, griepprik voor risicogroepen en alle zorg uit de aanvullende polissen.

Uiterlijk 19 november krijgen verzekerden hun nieuwe polis toegestuurd. De oude zorgverzekering moet voor 1 januari worden opgezegd. Aanmelden bij een nieuwe verzekeraar kan tot 1 februari.

Premies en pakket

• Een gezin (twee kinderen, modaal inkomen) is in 2011 op basis van de gemiddelde premies voor basis- en aanvullende verzekering 3504 euro kwijt (2010: 3204 euro).
• Het eigen risico stijgt per 1 januari nog bescheiden (met 5 euro naar 170 euro), maar volgend jaar gaat het bedrag 40 euro omhoog naar 210 euro.
• De anticonceptiepil verdwijnt uit het basispakket, behalve voor vrouwen jonger dan 21. Ook de mondzorg voor 18 tot 21-jarigen zit niet meer in het basispakket. Rollator, krukken en looprekken worden eveneens niet langer vergoed. Voor antidepressiva gelden beperkingen.
• Op één punt is het basispakket uitgebreid: stoppen-met-rokenprogramma’s worden vergoed.

Vergelijk alle zorgverzekeringen